Общие сведения о банкротстве физических лиц
Законодательство в Российской Федерации, регулирующее несостоятельность (банкротство), постоянно совершенствуется и развивается. Сегодня основным законом, который регулирует вопросы банкротства, является Федеральный закон РФ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».
Закон устанавливает причины, процедуры и последствия признания гражданина арбитражным судом несостоятельным (банкротом), определяет очередность удовлетворения требований кредиторов и порядок применения процедур по делам о банкротстве гражданина.
Форма процедуры банкротства
0% заполнено
Кто может инициировать процедуру банкротства физического лица
- Гражданин
- Конкурсный кредитор
- Уполномоченный орган
Как проходит процедура банкротства физических лиц в 2024 году. Пошаговая инструкция.
В данной части нашего материала мы детально рассмотрим шаг за шагом процесс банкротства. Здесь основное внимание будет уделено судебной процедуре банкротства, а информация об использовании МФЦ в рамках банкротства доступна в отдельной статье на нашем сайте, на которую была дана ссылка выше.
Определяем, подходит ли Вам процедура банкротства?
Чтобы определить, подходит ли Вам процедура личного банкротства, необходимо учесть следующие переменные:
Подходите ли Вы под процедуру банкротства
Является ли процедура банкротства выгодной для Вас
Официальное банкротство физических лиц проводится через арбитражный суд, и прервать процедуру, отказаться от нее не получится. Поэтому, очень важно, что называется, “на берегу” определиться, является ли это подходящим для Вас вариантом.
Для того чтобы быть признанным банкротом, должник должен соответствовать следующим критериям:
После уплаты обязательств у него остается менее прожиточного минимума на него самого и его детей (либо других иждивенцев).
По всем обязательствам было достаточное количество проплат (мы рекомендуем делать не менее 6 полных платежей по кредитам).
За последние три года не было совершено сделок с продажей/дарением имущества (автомобили, недвижимость и т.д.)
Чтобы определить, стоит ли вам рассматривать процедуру банкротства, важно учесть стоимость имущества, которое может быть продано, и затраты на саму процедуру. Если общая сумма этих расходов меньше суммы вашего кредита, то вы можете безопасно обратиться за банкротством.
Точно определить, подходит ли Вам процедура банкротства, можно на нашей бесплатной консультации. Специалист проанализирует Вашу кредитную ситуацию, расскажет все подробности, и после этого Вы сможете принять обстоятельное и взвешенное решение.
Собираем документы
Полный комплект документов, необходимых для подачи в суд, включает примерно 40 позиций (точное количество зависит от числа кредиторов у будущего банкрота). Больше информации об этом можно найти в нашей статье о документах для банкротства. Эти документы могут быть подготовлены как самим клиентом, так и юристами нашей компании, за исключением личных документов клиента.
Пишем заявление
Подготовка заявления играет ключевую роль в процессе банкротства частного лица. Корректно составленное заявление не только перечисляет кредиторов, но и обосновывает необходимость признания вас банкротом перед судом. Важно, чтобы заявление не только соответствовало форме, но и содержало убедительные доводы в вашу защиту.
Первое судебное заседание и признание банкротством
После принятия судом пакета документов происходит назначение первого судебного заседания. На этом заседании будут рассмотрены представленные документы, и будет вынесено решение о признании должника банкротом. С этого момента:
- Все кредиторы будут уведомлены о новом статусе должника письменно и через публикацию в изданиях, таких как газета "Коммерсант" и ЕФРСБ.
- Кредиторы и коллекторы лишаются права беспокоить должника. Все вопросы по погашению задолженностей решаются исключительно через суд.
- Исполнительные производства по долгам приостанавливаются.
- В процесс вступает арбитражный управляющий.
- Выбирается одна из процедур - реструктуризация или ликвидация.
Именно с момента признания банкротом начинается процедура списания долгов.
Процедура реализации и реструктуризации
В ходе судебного банкротства возможны две процедуры:
Когда суд принимает решение о возможности выплаты долга должником, может быть применена процедура реструктуризации. Это обычно происходит, когда доходы должника достаточно высоки, чтобы погасить долг в течение 5 лет. Следует отметить, что не во всех случаях суды обязывают к реструктуризации, и это является скорее исключением, чем правилом.
При процедуре реализации имущества из имущества и доходов должника в течение процесса формируется конкурсная масса, которая затем распределяется между кредиторами. Неважно, насколько эта масса покрывает долги, поскольку долг все равно будет списан.
Ограничения во время банкротства
Во время банкротства, должник сталкивается с рядом ограничений, касающихся процедуры реализации его имущества. В этот период ему запрещено пользоваться банковскими картами и счетами (даже если они не были заблокированы судебным приставом - все доходы должника должны быть направлены в конкурсную массу), заключать сделки (продажа или покупка имущества, а также приобретение имущества другими способами во время процедуры может иметь негативные последствия) и брать новые кредиты или займы.
Одним из ключевых ограничений в период банкротства является ограничение на получение доходов. В рамках процедуры должнику предоставляется только минимальный прожиточный уровень (для него и его детей), который перечисляется арбитражным управляющим. Любая часть остального дохода будет удержана и направлена в конкурсную массу.
Завершение процедуры, определение о списании долгов
После успешного окончания реструктуризации или реализации, происходит последнее заседание суда, на котором выносится определение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого документа Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.
